월 납입금은 이렇게 계산합니다
자동차 할부는 대부분 매달 같은 금액을 내는 원리금균등상환 방식입니다. 할부 원금을 P, 월 이율을 i(연 금리 ÷ 12), 개월 수를 n이라고 하면 월 납입금은 P × i × (1+i)n ÷ ((1+i)n − 1)입니다. 초반에는 납입금 중 이자 비중이 크고, 갈수록 원금 비중이 커집니다.
계산 예시
3,000만 원을 연 5%, 36개월로 나누어 내면 월 납입금은 약 89만 9천 원, 총 이자는 약 237만 원입니다. 같은 조건에서 60개월로 늘리면 월 납입금은 약 56만 6천 원으로 줄지만 총 이자는 약 397만 원으로 늘어납니다.
할부 조건을 비교할 때 볼 것
- 금리 표시 방식: 견적서의 금리가 연 이율인지, 할부 수수료율인지 확인하세요. 같은 숫자라도 계산 방식이 다르면 실제 이자가 달라집니다.
- 선수금: 선수금을 늘리면 할부 원금이 줄어 총 이자가 줄어듭니다. 남는 현금의 다른 쓰임(비상금, 예금 이자)과 비교해 정하세요.
- 중도상환 수수료: 일찍 갚을 계획이 있다면 중도상환 수수료율과 면제 시점을 먼저 확인하세요.
- 유예(잔가) 할부: 마지막에 큰 금액을 한 번에 내는 상품은 월 납입금이 작아 보여도 총 이자가 커질 수 있습니다. 이 계산기는 일반 원리금균등 기준입니다.
차값 외에 드는 돈
차를 살 때는 차값 외에 취득세(비영업용 승용차 7%), 공채, 번호판·등록 비용, 보험료가 들고, 타는 동안에는 해마다 자동차세가 나옵니다. 아래 계산기로 함께 확인해 보세요.
자주 묻는 질문
할부 기간은 길수록 좋은가요?
월 부담은 줄지만 이자를 내는 기간이 길어져 총 이자가 늘어납니다. 월 납입금이 감당 가능한 범위에서 가장 짧은 기간을 고르는 것이 총 비용 면에서는 유리합니다.
무이자 할부도 계산할 수 있나요?
연 금리에 0을 넣으면 할부 원금을 개월 수로 나눈 금액이 나옵니다. 다만 무이자 대신 할인 혜택이 줄어드는 경우가 있으니 현금가와 비교해 보세요.
카드 할부와 캐피탈 할부는 계산이 같나요?
기본 원리는 같지만 카드사는 할부 수수료를 회차별 잔액에 붙이는 방식이 많아 결과가 조금 다를 수 있습니다. 정확한 금액은 상품 설명서의 상환 스케줄을 확인하세요.
첫 달 이자가 더 많이 나오는 이유는 무엇인가요?
실제 상품은 차량 출고일부터 첫 결제일까지 일수만큼 이자를 따로 계산하기 때문에 첫 회차 금액이 다를 수 있습니다. 이 계산기는 매달 같은 간격으로 낸다고 봅니다.
계산 기준과 출처
- 금융감독원 금융소비자 정보포털 파인 - 금융상품 비교공시 (확인 2026.11.12)
- 여신금융협회 - 자동차 할부금융 금리 비교공시 (확인 2026.11.12)
이 계산기는 2026.11.12 기준 공개 자료로 만든 참고용 도구입니다. 제도·요율이 바뀌면 이 페이지의 기준일과 함께 고칩니다.